【FPが断言】「投資って怖い」は、もう卒業！新NISAで始める、失敗しない資産形成の第一歩

「投資って、なんだか怖い…」その気持ち、よく分かります。

こんにちは！独立系ファイナンシャルプランナーの山田です。

私のところに来るお客様の多くが、口を揃えてこう言います。 「投資って、なんだか怖いんです…」 「損したらどうしようって思うと、なかなか一歩が踏み出せなくて…」

その気持ち、痛いほどよく分かります。 私も、この世界に飛び込んだばかりの頃は、同じように感じていましたから。

でも、考えてみてください。 銀行に預けているだけでは、お金はほとんど増えない時代です。 物価は上がり続けているのに、給料はなかなか上がらない。

このままでは、あなたの「大切なお金」は、気づかないうちに、どんどん価値を失ってしまうかもしれません。

だからこそ、今、あなたに伝えたい。 **「投資は、決して怖いものではない」と。 そして、「誰でも、今日から、安心して始められる」**と。

今回は、2024年から始まった、国が本気で私たちを応援してくれる制度「新NISA」を最大限に活用して、あなたが失敗せずに、着実に資産を増やしていくための「超基本」を、分かりやすく解説していきます。

なぜ今、新NISAなのか？「やらない理由」が見つからない、3つのメリット

新NISAは、まさに「国民のための、最強の資産形成ツール」です。

メリット1：儲けに「税金がかからない」！

通常、投資で得た利益には、約20%の税金がかかります。 例えば、100万円の利益が出たら、20万円は税金で持っていかれてしまう、ということです。

でも、新NISAの口座で投資をすれば、どんなに利益が出ても、税金は一切かかりません。 これは、とんでもない優遇措置です。

メリット2：投資できる「金額」が、大幅にアップ！

年間で最大360万円、生涯で1,800万円まで、非課税で投資ができるようになりました。 これは、月々3万円をコツコツ積み立てるだけでも、20年後には2,000万円以上の資産を築ける計算になります。

「そんな大金、無理だよ…」と思うかもしれませんが、大丈夫。 月々100円からでも、投資は始められます。 大切なのは、金額ではなく、「始めること」です。

メリット3：「いつまで」という期限がない！

これまでのNISAは、「〇年まで」という期限がありました。 でも、新NISAは、**非課税で投資できる期間も、投資を始められる期間も、「無期限」**になりました。

つまり、一度始めれば、あとは、あなたのペースで、一生涯、非課税で資産を育てていける、ということです。

投資の「超基本」！これだけ買えばOK

「じゃあ、具体的に何を買えばいいの？」 その疑問に、私はいつも、こう答えています。

「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、通称**「オルカン」**。

これ一本で、世界中の約3,000社に、まるっと投資ができます。 アメリカのAppleやGoogle、日本のトヨタやソニー、ヨーロッパの有名ブランドまで。 これ一本を買うだけで、あなたは世界中の名だたる企業の「株主」になれるのです。

なぜ、これ一本でいいのか？

• 「分散投資」が、これ一本で完璧にできるから。 投資の鉄則は「卵は一つのカゴに盛るな」。世界中に分散することで、どこかの国や企業が不調でも、他の国や企業がカバーしてくれます。
• 手数料が、驚くほど安いから。 手数料は、あなたの資産を確実に減らす「見えないコスト」。オルカンの手数料は、業界でも最安水準です。
• 世界経済の成長を、そのまま自分の資産にできるから。 短期的には、市場が下がることもあります。しかし、長い目で見れば、世界経済は成長し続けています。その成長の恩恵を、まるごと受け取れるのが、オルカンなのです。

証券会社選びは、もう迷わない！「FP厳選」の3社

新NISAを始めるには、証券会社の口座が必要です。 「どこを選べばいいの？」と迷う気持ち、よく分かります。

前回の記事でも解説しましたが、初心者が選ぶべきは、この3社だけです。

1. SBI証券：とにかく「総合力」が高い。迷ったらここ。
2. 楽天証券：楽天ポイントを貯めているなら、ここ一択。
3. マネックス証券：米国株に興味があるなら、ここ。

この3社は、どこを選んでも、新NISAのメリットを最大限に活かせます。 あとは、あなたの「普段の生活」や「興味」に合わせて、直感で選んでみてください。

失敗しないための「たった3つの鉄則」

最後に、投資で失敗しないための、最も大切な「鉄則」を3つお伝えします。

鉄則1：余剰資金で始める

投資は、あくまで「余裕資金」で行うものです。 生活費や、近い将来使う予定のあるお金（住宅購入の頭金など）に手を出してはいけません。 まずは、生活費の半年分〜1年分を、いつでも引き出せる銀行口座に確保してから、投資を始めましょう。

鉄則2：長期・積立・分散を徹底する

• 長期：最低でも15年、できれば20年、30年と、長い目で投資を続ける。
• 積立：毎月、決まった日に、決まった額を、自動で買い続ける。
• 分散：一つの銘柄や国に集中せず、世界中の様々な資産に分散して投資する。

この3つを徹底すれば、市場の短期的な変動に一喜一憂することなく、着実に資産を増やしていけます。

鉄則3：感情に流されない

市場が暴落すると、怖くなって売ってしまいたくなる。 市場が急騰すると、「もっと儲かるはず」と欲が出て、買い増してしまう。

投資における最大の敵は、市場でも、経済でもありません。**「自分自身の感情」**です。 自動積立設定をして、日々の値動きは、見ない方がいい。 感情を排除し、淡々と、機械的に投資を続けることが、成功への一番の近道です。

まとめ：今日が、あなたの未来を変える日

「投資って怖い」という思い込みは、もう捨ててください。 新NISAという、最高の制度が、あなたを待っています。

今日、この記事を読み終えたら、まずは、証券会社の口座開設を申し込んでみましょう。 そして、月々100円からでもいい。 「全世界株式」の投資信託を、自動で積み立てる設定をしてみてください。

その小さな一歩が、あなたの未来を、大きく、そして豊かに変えていくはずです。