【FPが本音で解説】ロボアドバイザーって、本当に儲かるの？おまかせ投資のメリットと注意点
「ほったらかしでOK」なロボアドバイザー。本当に信じていいの？投資歴20年のFPが、そのメリットと、意外と知られていない注意点を、初心者にも分かりやすく本音で解説します。
「おまかせで、お金が増える」そんなウマい話、あると思いますか？
こんにちは！独立系ファイナンシャルプランナーの山田です。お客様から、「最近よく聞くロボアドバイザーって、どうなんですか？」というご質問を、本当によくいただきます。
「AIが全部やってくれる」「ほったらかしでOK」 そんなキャッチコピーを見ると、「本当かな？」と疑ってしまう気持ち、よく分かります。長年、投資の世界に身を置いている私でさえ、最初はそう思いましたから。
結論から申し上げましょう。ロボアドバイザーは、使い方さえ間違えなければ、特に投資初心者の方や、忙しくて時間がない方にとって、非常に強力な味方になります。
しかし、その一方で、知っておかないと損をしてしまう、大切な注意点も存在します。
今回は、ロボアドバイザーの「良いところ」だけでなく、プロの目から見た「ここは注意してほしい」という点まで、包み隠さず、本音でお話ししていきたいと思います。
なぜ、今「ロボアド」なのか？FPが考える3つのメリット
数ある投資方法の中で、なぜ今、ロボアドバイザーがこれほど注目されているのでしょうか。理由は大きく3つあります。
1. 投資の「面倒くさい」を、全部やってくれる
投資で成果を出すためには、本来、たくさんの「面倒なこと」を乗り越えなければなりません。
- どの国に、どんな商品に、どれくらいの割合で投資するか（ポートフォリオ作成）
- 値上がりしたものを売り、値下がりしたものを買い増す（リバランス）
- 毎月コツコツと買い増していく（積立投資）
これらを、すべてAIが、あなたに代わって、24時間365日、文句も言わずに実行してくれます。これは、忙しい現代人にとって、計り知れないメリットです。
2. あなたの「最大の敵」から、あなたを守ってくれる
投資における最大の敵、それは、プロの投資家でさえ抗うのが難しい、**「自分自身の感情」**です。
市場が暴落すると、怖くなって全部売りたくなってしまう（狼狽売り）。 逆に、急騰すると、「もっと儲かるはずだ」と欲が出て、売り時を逃してしまう。
ロボアドバイザーは、そんな人間の感情を一切排除し、あらかじめ決められたルールに従って、淡々と、合理的な判断を続けてくれます。これこそが、AIをパートナーにする最大の価値と言えるでしょう。
3. 手数料が、とにかく安い
一昔前まで、専門家に資産運用を任せようと思ったら、年間で2〜3%の高い手数料を払うのが当たり前でした。
しかし、ロボアドバイザーの登場で、その常識は覆されました。主要なサービスであれば、年間1%程度。さらに、新NISAの非課税メリットと組み合わせることで、実質的な手数料はもっと低くなります。これは、長期的な資産形成において、非常に大きなアドバンテージです。
ここだけは押さえて！ロボアド選び、3つの「落とし穴」
良いことばかりのように聞こえるロボアドバイザーですが、もちろん注意点もあります。ここからは、FPとして、皆さんにぜひ知っておいてほしい「落とし穴」についてお話しします。
1. 「元本保証」では、決してない
これは、肝に銘じてください。ロボアドバイザーは、あくまで「投資」です。AIがどんなに優秀でも、市場が大きく下落すれば、あなたの資産も当然、目減りします。「預金」とは全く違うということを、必ず理解しておきましょう。
2. 短期間で、大儲けはできない
ロボアドバイザーは、世界中の様々な資産に広く分散投資をすることで、リスクを抑えながら、長期的に安定したリターンを目指す、という戦略をとっています。
ですから、「1年で資産が2倍に！」といった、宝くじのような夢を期待してはいけません。 5年、10年、15年と、長い時間をかけて、コツコツと資産を育てていく。そんな、マラソンのような付き合い方が求められます。
3. 「手数料ゼロ」のワナに、気をつけて
最近、「手数料ゼロ」を謳うサービスも出てきましたが、注意が必要です。よく見ると、「特定の条件下でのみ」であったり、「別の形でコストがかかっていたり」することがほとんどです。
手数料は、サービスの品質や信頼性を維持するための、大切なコストです。安さだけに飛びつかず、なぜその手数料が実現できているのか、その裏側までしっかりと見極める視点を持つことが、賢い投資家への第一歩です。
あなたに合うのは、どのロボ？FPの視点から
では、具体的にどのサービスを選べばいいのか。ここでは、代表的な2つのサービスを、FPの視点から比較してみましょう。
- とにかく王道で、安心感が欲しいなら「ウェルスナビ」 預かり資産、利用者数ともに業界No.1。実績と安定感は抜群です。税金の負担を自動で軽くしてくれる「DeTAX」機能など、かゆいところに手が届くサービスが魅力。迷ったら、まずここから検討するのが良いでしょう。
- dポイントやドコモユーザーなら「THEO+ docomo」 AIによる分析に強みを持ち、200以上の運用パターンから、あなたに最適なものを提案してくれます。dポイントが貯まったり、ポイントで投資ができたりと、ドコモ経済圏の方には、特におすすめです。
まとめ：ロボアドは「魔法の杖」ではなく、「優秀な相棒」
ロボアドバイザーは、あなたのお金を魔法のように増やしてくれる「打ち出の小槌」ではありません。
それは、あなたの資産形成という長い旅路において、**常に冷静に、合理的な判断であなたを導いてくれる、「優秀な相棒」**です。
その相棒を信じて、どっしりと構え、長い目で付き合っていくこと。 そして、相棒に任せっきりにするのではなく、あなた自身も、お金の知識を少しずつアップデートしていくこと。
その二つを約束できるなら、ロボアドバイザーは、あなたの資産形成の、最も頼もしいパートナーになってくれるはずです。