【初心者向け】ロボアドバイザー選び方ガイド｜賢く資産運用を始める方法

令和の投資道場へようこそ！山田賢一です。

皆さん、こんにちは！令和の投資道場、道場主の山田賢一です。証券会社で15年アナリストをやって、今は独立系FPとして活動しています。この道20年、酸いも甘いも経験してきました。

最近、投資を始めようとする人が増えてますよね。特に「ロボアドバイザー」に興味を持つ方が多い。でも、

• 「ロボアドって本当に儲かるの？」
• 「種類がたくさんあって、どれを選べばいいかわからない…」
• 「手数料が高いって聞くけど、実際どうなの？」

こんな悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか？

今回は、そんな投資初心者の方に向けて、ロボアドバイザーの選び方を徹底解説します！私が長年の経験で培った知識を、わかりやすく、そしてリスクもきちんと説明しながらお伝えしていきますので、ぜひ最後までお付き合いください。

なぜ今、ロボアドバイザーが注目されるのか？

ロボアドバイザーが注目される理由は、大きく分けて3つあります。

1. 手間いらずで資産運用できる: 投資経験がなくても、AIが自動でポートフォリオを作成・運用してくれるので、忙しい人でも手軽に始められます。
2. 感情に左右されない投資: 投資は感情的になると失敗しやすいもの。ロボアドバイザーはデータに基づいて客観的に判断するため、冷静な運用が可能です。
3. 少額から始められる: 多くのロボアドバイザーは、数万円程度の少額から投資を始めることができます。

特に、2024年から始まった新NISAとの相性も抜群です。非課税投資枠を有効活用しながら、ロボアドバイザーで賢く資産を増やしていくことができます。

ロボアドバイザー選びで失敗しないための5つのポイント

ロボアドバイザーを選ぶ際に、特に重要なポイントは以下の5つです。

1. 手数料: ロボアドバイザーを利用する上で必ずかかるのが手数料です。一般的には、預かり資産に対して年率0.5%〜1.0%程度の手数料がかかります。手数料は運用成績に大きく影響するため、必ず確認しましょう。手数料が安いからと言って飛びつくのではなく、後述する運用実績やサービス内容とのバランスで判断することが重要です。

2. 運用実績: 過去の運用実績は、将来の運用成績を保証するものではありませんが、ロボアドバイザーの実力を測る上で重要な指標となります。必ず複数のロボアドバイザーの運用実績を比較し、長期的な視点で判断しましょう。ただし、運用実績は市場環境によって大きく変動するため、過信は禁物です。

3. リスク許容度: ロボアドバイザーは、あなたのリスク許容度に合わせてポートフォリオを構築します。リスク許容度とは、どれくらいの損失までなら耐えられるかという指標です。ロボアドバイザーを選ぶ際には、自分のリスク許容度を正確に把握し、それに合ったポートフォリオを提供してくれるロボアドバイザーを選びましょう。

4. ポートフォリオの構成: ロボアドバイザーがどのような資産に投資しているのか、ポートフォリオの構成を確認しましょう。一般的には、国内外の株式や債券、不動産などに分散投資されています。自分の投資目標やリスク許容度に合わせて、ポートフォリオの構成を選ぶことが重要です。

5. サポート体制: ロボアドバイザーは、基本的にAIが自動で運用を行いますが、何か疑問点や不安な点が生じた場合に、サポート体制が充実していると安心です。電話やメールでの問い合わせが可能か、FAQが充実しているかなどを確認しましょう。対面での相談を希望する場合は、対面相談に対応しているロボアドバイザーを選ぶと良いでしょう。

初心者におすすめのロボアドバイザー3選（2024年最新版）

数あるロボアドバイザーの中から、初心者の方におすすめのロボアドバイザーを3つご紹介します。

• ウェルスナビ: ロボアドバイザーの代名詞とも言える存在。世界水準の分散投資を全自動で行ってくれます。手数料は預かり資産の1%（年率・税別）とやや高めですが、実績と信頼性は抜群です。

• 楽ラップ: 楽天証券が提供するロボアドバイザー。AIによるアドバイスに加え、運用プランを自分でカスタマイズできるのが特徴です。手数料は固定報酬型と成功報酬型の2種類から選べます。

• THEO+docomo: NTTドコモと株式会社お金のデザインが共同で提供するロボアドバイザー。dポイントが貯まる・使えるのが特徴です。手数料は預かり資産の1.0%（年率・税別）です。

どのロボアドバイザーを選ぶかは、あなたの投資目標やリスク許容度、予算などによって異なります。まずは、それぞれのロボアドバイザーの公式サイトで詳細を確認し、無料診断などを試してみることをおすすめします。

ロボアドバイザー運用で注意すべき点

ロボアドバイザーは便利なツールですが、注意すべき点もいくつかあります。

• 元本保証ではない: ロボアドバイザーは投資であるため、元本が保証されているわけではありません。市場の変動によっては、損失が発生する可能性もあります。リスクを理解した上で利用することが重要です。

• 手数料がかかる: ロボアドバイザーを利用するには、手数料がかかります。手数料は運用成績に影響するため、必ず確認しましょう。

• 税金がかかる: ロボアドバイザーで得た利益には、税金がかかります。確定申告が必要になる場合もあるので注意しましょう。（関連：【ロボアドバイザー税金対策】確定申告の落とし穴回避！賢い運用で節税も (/posts/ロボアドバイザー税金対策確定申告の落とし穴回避賢い運用で節税も-20250727/)）

まとめ：ロボアドバイザーで賢く資産運用を始めよう！

ロボアドバイザーは、投資初心者の方でも手軽に資産運用を始められる便利なツールです。しかし、ロボアドバイザーを選ぶ際には、手数料、運用実績、リスク許容度などをしっかりと比較検討することが重要です。

まずは少額から始めて、ロボアドバイザーの仕組みや運用方法を理解することから始めましょう。そして、自分の投資目標やリスク許容度に合わせて、最適なロボアドバイザーを選んで、賢く資産を増やしていきましょう！

もし、ロボアドバイザーについてもっと詳しく知りたい、自分に合ったロボアドバイザー選びに迷っているという方は、ぜひ私、山田賢一にご相談ください。個別相談も受け付けております。（関連：【FPが本音で解説】ロボアドバイザーって、本当に儲かるの？おまかせ投資のメリットと注意点 (/posts/robo-advisor-osusume-shoshinsha-2025/)）

令和の投資道場では、これからも皆様の資産形成に役立つ情報を発信していきます。お楽しみに！

【重要】投資は自己責任です。この記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。投資を行う際は、ご自身の判断と責任において行ってください。