新NISA投資信託選び方｜40代FPが教える後悔しないポートフォリオ構築術

令和の投資道場 - 新NISA投資信託選び方｜40代FPが教える後悔しないポートフォリオ構築術

こんにちは、令和の投資道場、道場主の山田賢一です。証券会社アナリストとして15年、その後独立系FPとして活動している私ですが、最近、新NISAに関するご相談が非常に増えています。

特に多いのが「新NISAで投資信託を選びたいけど、種類が多すぎて何を選べばいいか分からない…」というお悩みです。

実際、新NISAは制度としては素晴らしいのですが、選択肢が多い分、しっかりと戦略を立てて臨まないと、せっかくの非課税枠を有効活用できない可能性があります。そこで今回は、投資歴20年のベテランFPとして、新NISAにおける投資信託の選び方を、初心者の方にも分かりやすく解説していきます。

なぜ投資信託を選ぶべきか？

まず、新NISAで投資を始めるにあたって、なぜ投資信託が有力な選択肢となるのでしょうか？

理由は大きく３つあります。

少額から分散投資が可能：投資信託は、複数の株式や債券などに分散投資されているため、リスクを抑えながら投資を始めることができます。個別株投資に比べて、少額から手軽に始められるのが魅力です。
プロの運用に任せられる：投資信託は、専門知識を持つファンドマネージャーが運用を行います。市場の動向を分析し、最適なポートフォリオを構築してくれるため、投資初心者でも安心して任せられます。
積立投資との相性が良い：毎月一定額を積み立てることで、価格変動リスクを分散できます。特に新NISAのつみたて投資枠を活用すれば、長期的な資産形成に大きく貢献します。

新NISAにおける投資信託選びの5つのステップ

では、具体的にどのように投資信託を選べば良いのでしょうか？以下の5つのステップで考えていきましょう。

ステップ1：自分のリスク許容度を知る

投資において最も重要なのは、自分のリスク許容度を把握することです。どれくらいの損失なら許容できるのか？慎重なタイプか、積極的にリターンを狙いたいタイプか？

リスク許容度は、年齢、収入、資産状況、投資経験、投資目標などによって異なります。一般的に、若い世代ほどリスクを取れる傾向にありますが、最終的には個人の判断になります。

例えば、私は40代前半ですが、子供の教育資金を確保しつつ、老後資金も準備する必要があるため、やや保守的なポートフォリオを組んでいます。具体的には、株式の比率を60%程度に抑え、残りを債券やREITに分散しています。

ステップ2：運用目標を設定する

次に、具体的な運用目標を設定しましょう。いつまでに、いくら貯めたいのか？目標を明確にすることで、適切な投資信託を選びやすくなります。

例えば、「10年後に500万円貯めたい」という目標であれば、年利換算で約7%のリターンが必要になります。この場合、株式の比率を高めた、やや積極的なポートフォリオを組む必要があります。

ステップ3：投資信託の種類を理解する

投資信託には、様々な種類があります。代表的なものとして、以下の３つが挙げられます。

株式投資信託：株式に投資する投資信託。リターンが期待できる反面、リスクも高い。
債券投資信託：債券に投資する投資信託。株式投資信託に比べてリスクは低いが、リターンも低い傾向にある。
バランス型投資信託：株式と債券など、複数の資産に分散投資する投資信託。リスクとリターンのバランスが取れている。

新NISAの成長投資枠を徹底解説！賢く活用する投資戦略【FP山田賢一】 (/posts/investment-guide-2do1jq/) では、成長投資枠の活用方法について詳しく解説しています。こちらも参考に、投資戦略を練ってみましょう。

ステップ4：手数料を比較検討する

投資信託には、購入時手数料、運用管理費用（信託報酬）、解約時手数料などの手数料がかかります。特に運用管理費用は、長期的に積み重なると大きな負担になるため、しっかりと比較検討しましょう。

最近では、ノーロード（購入時手数料無料）の投資信託や、運用管理費用が低いインデックスファンドが増えています。これらの投資信託を積極的に活用することで、コストを抑えながら資産形成を行うことができます。

ステップ5：ポートフォリオを構築する

最後に、自分のリスク許容度、運用目標、投資信託の種類、手数料などを考慮して、ポートフォリオを構築しましょう。ポートフォリオとは、どの投資信託に、どれくらいの割合で投資するかを決めることです。

ポートフォリオを構築する際には、分散投資を心がけることが重要です。一つの投資信託に集中投資するのではなく、複数の投資信託に分散投資することで、リスクを抑えることができます。

【初心者向け】ロボアドバイザー選び方ガイド｜賢く資産運用を始める方法 (/posts/investment-guide-usx8xq/) では、ロボアドバイザーを活用したポートフォリオ構築について解説しています。こちらも参考にしてみてください。

私が実践するポートフォリオの例

あくまで一例ですが、私が新NISAで実践しているポートフォリオをご紹介します。

全世界株式インデックスファンド：50%
国内債券インデックスファンド：20%
先進国REITインデックスファンド：20%
新興国株式インデックスファンド：10%

これは、比較的リスクを抑えつつ、長期的な成長を期待するポートフォリオです。全世界株式をメインに据えつつ、債券やREITで安定性を高め、新興国株式でリターンを上乗せする戦略です。

もちろん、これはあくまで私個人の例であり、全ての人に当てはまるわけではありません。ご自身の状況に合わせて、最適なポートフォリオを構築してください。

ロボアドバイザーも選択肢の一つ

もし、ポートフォリオの構築や運用に自信がない場合は、ロボアドバイザーを活用するのも良いでしょう。ロボアドバイザーは、AIが自動でポートフォリオを構築し、運用してくれるサービスです。

投資テスト自動デプロイで資産運用を最適化！【新NISA対応】 (/posts/investment-guide-xwdzde/) では、自動化された投資戦略について解説しています。

まとめ：新NISAで賢く資産形成を！

新NISAは、賢く活用すれば、将来の資産形成に大きく貢献する制度です。しかし、何も考えずに投資信託を選んでしまうと、期待した成果が得られない可能性もあります。

今回の記事で解説した5つのステップを参考に、ご自身の状況に合った投資信託を選び、後悔しないポートフォリオを構築してください。

令和の投資道場では、これからも皆様の資産形成をサポートする情報を発信していきます。一緒に、賢く資産を増やしていきましょう！